Callum Sutherland, CFP®

Planificateur financier agréé
Représentant en investissement

When people reach age 40 or 50, they generally start thinking about retirement. In my experience, people wonder about: 

  • If they'll have enough money to live their desired lifestyle during your retirement.
  • Their estate (including what's left to children, family, and charities). 

Most of us haven't thought about these things much. My clients tend to use me as a GPS and resource to help design a road map for their future. I help my clients make these plans and advise on the appropriate actions that may increase their chances of reaching their desired financial outcomes.  

When I'm not working or studying to earn the Certified Financial Planner designation, I'm spending time with my son Kieran, reading, cooking, watching and playing sports, or traveling to Nova Scotia to visit my parents.

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Demandez à un conseiller : REER OU CELI? – Canada Vie

Découvrez les raisons d’investir dans un régime enregistré d’épargne-retraite (REER) ou un compte d’épargne libre d’impôt (CELI) et voyez pourquoi un conseiller devrait vous aider à prendre cette décision.

 


Transcription vidéo :

 

Description : Cette vidéo animée met en scène Hinata et sa conseillère ainsi que des graphiques illustrés pour présenter les différences entre un REER et un CELI.

Le texte « Demandez à un conseiller » paraît à l’écran. La caméra fait un zoom arrière et le texte figure dans un encadré. « REER ou CELI? » s’affiche progressivement. Une illustration d’une chambre forte apparaît du côté droit du cadre.

Hinata : Devrais-je épargner dans un REER ou dans un CELI?

Description : Hinata est assis dans le bureau de sa conseillère et une tasse de café se trouve sur le bureau devant lui. Du côté droit du cadre, sa conseillère hoche la tête. Un ordinateur portatif se trouve entre les deux.

Conseiller : Eh bien, ça dépend de plusieurs facteurs,

Description : Le plan revient sur Hinata et sa conseillère, qui est assise derrière son bureau. Elle se penche vers l’avant et pointe vers son ordinateur portatif.

Conseiller : comme votre âge, votre revenu, votre taux d’imposition, votre objectif d’épargne et le temps que vous avez pour faire fructifier votre argent.

Description : Cinq carrés paraissent à l’écran, accompagnés d’icônes et des libellés suivants : Âge, Revenu, Impôts, Objectif et Temps.

Conseiller : Un régime enregistré d’épargne-retraite, ou REER, sert à épargner en prévision de la retraite.

Description : Un diagramme circulaire intitulé « REER » apparaît dans le cadre. Une illustration d’une chaise Muskoka paraît au milieu du diagramme.

Conseiller : Quand vous mettez de l’argent dans un REER, vous obtenez un reçu fiscal qui permet de réduire votre revenu imposable.

Description : La main du conseiller entre dans le cadre et fait glisser une pièce de monnaie sur le diagramme circulaire. L’écran passe à une illustration d’un reçu. La main du conseiller fait passer la pièce de monnaie sur le reçu.

Conseiller : Vous payez de l’impôt sur cet argent seulement lorsque vous le retirez, et le taux d’imposition à la retraite, est généralement moins élevé que durant vos années de travail.

Description : L’écran passe à un graphique linéaire affichant les âges de 20 à 90 ans. La courbe représente une augmentation du revenu jusqu’à la retraite, à l’âge de 65 ans, puis une diminution graduelle par la suite.

Conseiller : Un compte d’épargne libre d’impôt, ou CELI, peut être utilisé pour votre épargne-retraite,

Description : Un diagramme circulaire intitulé « CELI » apparaît dans le cadre. Une illustration d’une chaise Muskoka paraît au milieu du diagramme.

Conseiller : ou pour n’importe quel autre objectif.

Description : La caméra fait un zoom arrière pour révéler deux autres diagrammes circulaires accompagnés d’une illustration; l’un d’une maison et l’autre d’un avion.

Conseiller : Lorsque vous versez de l’argent dans un CELI, vous n’obtenez pas de reçu fiscal comme dans le cas d’un REER.

Description : Le graphique au milieu du cadre s’agrandit. La main du conseiller entre dans le cadre et fait glisser une pièce de monnaie sur le diagramme circulaire.

Conseiller : Toutefois, vous ne payez pas d’impôt lorsque la valeur de votre CELI augmente

Description : La main retire la pièce de monnaie du diagramme circulaire alors que la caméra se déplace vers un graphique linéaire représentant l’épargne sur 15 ans.

Conseiller : ou que vous faites un retrait.

Description : Une illustration d’un reçu avec une paire de ciseaux apparaît progressivement tandis que le graphique affiche une diminution représentant un retrait après 15 ans. Le graphique linéaire affiche une augmentation pendant 10 autres années et une diminution à 25 ans avant de voir la croissance terminer à 35 ans.

Conseiller : REER, CELI, ou bien les deux? Je peux vous aider à choisir ce qui vous convient le mieux.

Description : La caméra fait un zoom arrière de l’ordinateur portatif et revient à Hinata et à sa conseillère dans le bureau de celle-ci.

Le texte « Parlons-en. Communiquez avec moi dès aujourd’hui. » s’affiche à l’écran avec le logo de la Canada Vie et l’avis juridique : « Canada Vie et le symbole social sont des marques de commerce de La Compagnie d’Assurance du Canada sur la Vie. canadavie.com 1 204 946-1190 »

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